Hak Jaminan dalam Perbankan Syariah: Harmonisasi Regulasi antara Fiqh Muamalah dan Hukum Positif di Indonesia
Collateral Rights in Islamic Banking: Regulatory Harmonization between Fiqh Muamalah and Positive Law in Indonesia
Abstract
Islamic banking requires a collateral system aligned with fiqh muamalah principles and national legal frameworks to ensure both sharia compliance and legal certainty. This study aims to identify the forms of collateral rights applied in Islamic financing and to analyze their harmonization with Indonesia’s positive law. Using a qualitative juridical-empirical approach, data were collected through document analysis of laws and fatwas issued by the National Sharia Council–Indonesian Ulema Council (DSN–MUI), supported by interviews with Islamic banking practitioners and customers. The findings reveal that Islamic banks employ various collateral mechanisms such as rahn (pledge), kafalah (guarantee), fiduciary transfer, and liability, which are adapted to both sharia and statutory requirements. However, regulatory inconsistencies and limited public understanding of sharia-based collateral remain key challenges. The study emphasizes the need for legal harmonization between fiqh muamalah and positive law to develop a coherent, fair, and effective guarantee system in Islamic banking. Strengthening regulatory integration and enhancing legal literacy are crucial to improving public trust and operational efficiency within Islamic financial institutions.
Perbankan syariah memerlukan sistem jaminan yang selaras dengan prinsip-prinsip fiqh muamalah dan kerangka hukum nasional untuk menjamin kepatuhan syariah serta kepastian hukum. Penelitian ini bertujuan untuk mengidentifikasi bentuk-bentuk hak jaminan yang diterapkan dalam pembiayaan syariah serta menganalisis harmonisasinya dengan hukum positif Indonesia. Pendekatan penelitian menggunakan metode yuridis-empiris dengan analisis kualitatif. Data diperoleh melalui kajian dokumen terhadap peraturan perundang-undangan dan fatwa Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia (DSN–MUI), serta wawancara dengan praktisi dan nasabah perbankan syariah. Hasil penelitian menunjukkan bahwa perbankan syariah menerapkan berbagai instrumen jaminan seperti rahn (gadai), kafalah (penjaminan), fidusia, dan tanggungan, yang telah disesuaikan dengan prinsip syariah dan peraturan nasional. Namun, masih terdapat kendala berupa ketidakkonsistenan regulasi dan rendahnya pemahaman masyarakat terhadap mekanisme jaminan berbasis syariah. Penelitian ini menegaskan pentingnya harmonisasi antara fiqh muamalah dan hukum positif untuk membangun sistem jaminan yang efektif, adil, dan sesuai dengan prinsip syariah. Integrasi regulasi dan peningkatan literasi hukum menjadi kunci dalam memperkuat kepercayaan serta efisiensi operasional lembaga keuangan syariah.
Downloads
References
Afriani, Afriani, ‘Implementasi Akad Ju’Alah Dalam Lembaga Keuangan Syariah’, EKSISBANK: Ekonomi Syariah Dan Bisnis Perbankan, 2.2 (2018), pp. 59–63, doi:10.37726/ee.v2i2.54
Ahmad Mukri Aji, Syarifah Gustiawan Mukri, Gialang Rizki Aji Putra, ‘Implementasi Harmonisasi Akad Perbankan Syariah Dengan Hukum Positif Di Indonesia’, Mizan: Journal of Islamic Law, 6.2 (2022), pp. 267–80 <https://www.jurnalfai-uikabogor.org/index.php/mizan/index%0AImplementasi>
Alexander, Ongky, Muhamad Fauzi, Ahmad Yani, and Siswoyo Siswoyo, ‘Konsep Rahn (Gadai) Dalam Islam Dan Peraturan Perundang-Undangan Indonesia Kajian Fikih Muamalah’, Hutanasyah : Jurnal Hukum Tata Negara, 2.1 (2023), pp. 41–54, doi:10.37092/hutanasyah.v2i1.639
Arifin, Lutfiyah, ‘Arus Baru Perbankan Syariah Di Indonesia: Transformasi Fiqh Muamalah Dalam Peraturan Perundang-Undangan’, AKSY: Jurnal Ilmu Akuntansi Dan Bisnis Syariah, 1.1 (2019), pp. 121–28 <https://journal.uinsgd.ac.id/index.php/aksy/article/view/4308%0Ahttp://journal.uinsgd.ac.id/index.php/aksy/article/view/4308>
Asra, Moh, ‘Implementasi Aplikasi Al-Kafâlah Di Lembaga Keuangan Sy Ari ’ Ah Di Indonesia’, pp. 74–84, doi:10.35316/istidlal.v4i1.263
Asriadi, Ari, and Tuti Anggraini, ‘ANALISIS KAFALAH DAN QARDH DI INDONESIA’, 08.01 (2023), pp. 1–10
Fauziah, N. 2016. IMPLEMENTASI AKAD IJARAH MUNTAHIYA BITTAMLIK DI PERBANKAN SYARIAH. Al-’`Adalah : Jurnal Syariah dan Hukum Islam. 1, 3 (Nov. 2016), 73-80. DOI:https://doi.org/10.31538/adlh.v1i3.434.
Galini, Jauhairina, Nia Damayanti Putri Pratama, and Intan Aprilia Haresma, ‘Klausul Akad Rahn’, Al-Tsaman : Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Islam, 3.2 (2021), pp. 1–13, doi:10.62097/al-tsaman.v3i2.632
Haikal, Mohammad, and Sumardi Efendi, ‘Prinsip-Prinsip Hukum Ekonomi Syariah Dalam Undang-Undang Perbankan Syariah’, MAQASIDI: Jurnal Syariah Dan Hukum, 13, 2024, pp. 26–39, doi:10.47498/maqasidi.v4i1.2988
Hidayatullah, Muhammad Wifqi, and Muhammad Taufiq Abadi, ‘Implementasi Akad Rahn Di Pegadaian Syari ’ Ah Untuk Meningkatkan Kesadaran Tentang Keuangan Syari ’ Ah .’, 2.1 (2024)
Hidayatullah, M. and Komarudin, P. 2021. JURIDICAL ANALYSIS OF COLLATERAL POLICY IN ISLAMIC BANK FINANCING: Procurement, Execution and Dispute Resolution. Al-’`Adalah : Jurnal Syariah dan Hukum Islam. 6, 1 (Jun. 2021), 106-128. DOI:https://doi.org/10.31538/adlh.v6i1.1288.
Hinaya, Inatul, Muslimin Kara, and Sirajuddin Sirajuddin, ‘Mu’nah Dalam Operasional Pegadaian Syariah’, Al-Kharaj : Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah, 5.4 (2022), pp. 1739–50, doi:10.47467/alkharaj.v5i4.1910
Indonesia, D I, and Peluang Dan, ‘PERKEMBANGAN REGULASI PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA : PELUANG DAN TANTANGAN Oleh : Neni Sri Imaniyati 1 )’, 2008, pp. 20–39
Jadidah, Fikrotul, ‘Studi Perbandingan Hukum Positif Dan Hukum Islam Tentang Pengikatan Jaminan’, JISIP (Jurnal Ilmu Sosial Dan Pendidikan), 5.1 (2021), doi:10.58258/jisip.v5i1.1644
Jayadi, Hilman, Darlin Rizki, and Husnul Khatimah, ‘Telaah Konsep Jaminan Dalam Akad Mudharabah Di Perbankan Syariah’, Mu’amalat: Jurnal Kajian Hukum Ekonomi Syariah, 14.2 (2022), pp. 103–14, doi:10.20414/mu.v14i2.6036
Kartika, Rini Fatma, ‘Jaminan Dalam Pembiayaan Syariah (Kafalah Dan Rahn)’, Kordinat: Jurnal Komunikasi Antar Perguruan Tinggi Agama Islam, 15.2 (2016), pp. 229–52, doi:10.15408/kordinat.v15i2.6332
Kulsum, Siti Umi, R Ali Pangestu, and Imam Abdul Aziz, ‘Peran Akad Kafalah Dalam Produk Penggadaian Syariah Terhadap Implementasi Penjaminan Dan Mitigasi Risiko’, Journal of Islamic Economics, 3.2 (2024), pp. 98–107
Lamtana, and Vemmy Mayditri, ‘Penerapan Prinsip Syariah Pada Akad Rahn Di Lembaga Pegadaian … Penerapan Prinsip Syariah Pada Akad Rahn Di Lembaga Pegadaian Syariah (Studi Gadai Syariah Berbagi Berkah Samarinda)’, Jurnal Pendidikan Dan Kewirausahaan, 10.2 (2022), pp. 422–40
Nizaruddin, ‘Hiwalah Dan Aplikasinya Dalam Lembaga Keuangan Syari’ah’, Studia Islamika, 7.1 (2013), pp. 326–65
Nugraheni, Destri Budi, ‘Analisis Yuridis Akad Tabarru’ Dan Akad Tijarah Dalam Produk Unit Link Syariah’, Mimbar Hukum - Fakultas Hukum Universitas Gadjah Mada, 28.2 (2016), p. 215, doi:10.22146/jmh.16729
Nurjaman, Muhamad Izazi, Iwan Setiawan, and Nana Herdiana, ‘Penerapan Akad Wakalah Bi Al-Ujrah Dan Hiwalah Bi Al-Ujrah Dalam Pengembangan Produk Di Perbankan Syariah’, Al-Infaq: Jurnal Ekonomi Islam, 13.1 (2022), p. 165, doi:10.32507/ajei.v13i1.1059
Pusvisasari, Lina, Hasan Bisri, and Ija Suntana, ‘Analisis Filosofi Dan Teori Hukum Ekonomi Syariah Dalam Konteks Perbankan Syariah’, Jurnal Ekonomi Utama, 2.3 (2023), pp. 269–77, doi:10.55903/juria.v2i3.125
Saptaji, Aji, ‘Implementasi Hukum Islam Terhadap Perbankan Syariah Diindonesia’, Paper Knowledge . Toward a Media History of Documents, 3, 2014
Sobarna, Nanang, and Ahmad Hasan Ridwan, ‘Makna Tijarah Dalam Tafsir Ayat Dan Hadits Ekonomi Serta Penerapannya Dalam Praktik Bisnis Islam’, Eco-Iqtishodi : Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Keuangan Syariah, 5.2 (2024), pp. 145–58, doi:10.32670/ecoiqtishodi.v5i2.4106
Sobiri, ‘Konsep Akad Wakalah Dan Aplikasinya Dalam Perbankan Syariah (Studi Kasus Bank BNI Syariah Cabang Bogor)’, Jurnal Ekonomi Islam Al-Infaq, 3.2 (2012), pp. 208–50
Sohrah, Rosdiana D, ‘Tinjauan Hukum Islam Terhadap Mekanisme Akad Rahn (Gadai Syariah) Pada Bank Syariah Indonesia Kantor Cabang Makassar 1’, Jurnal Ilmiah Mahasiswa Jurusan Hukum Ekonomi Syariah, 4.April (2023), pp. 2714–6917
Surepno, Surepno, ‘Studi Implementasi Akad Rahn (Gadai Syariah) Pada Lembaga Keuangan Syariah’, TAWAZUN : Journal of Sharia Economic Law, 1.2 (2018), p. 174, doi:10.21043/tawazun.v1i2.5090
Syariah, Bank, ‘Sekolah Tinggi Agama Islam Darul Ulum Banyuwangi’, Jurnal Ekonomi Dan Hukum Islam, 3.2 (2013), pp. 94–116
Tjukup, I. Ketut, et., ‘Jurnal Ilmi Ah P Rodi Ma Gister Kenot Ariatan , 2 015 - 2016 Jurnal Ilmi Ah P Rodi Ma Gister Kenot Ariatan , 2 015 - 2016’, Jurnal Ilmiah, 1.2502–8960 (2016), pp. 188–95
Yuniwati, Nuroh, Emilia Dwi Lestari, and Anis Alfiqoh, ‘PEGADAIAN SYARIAH : PENERAPAN AKAD RAHN PADA PEGADAIAN SYARIAH’, 2 (2021), pp. 189–99
Yusman, ‘Penerapan Prinsip-Prinsip Tentang Perbankan Syariah Hubungannya Dengan Otoritas Jasa Keuangan’, Lex Crimen, 6.1 (2017), pp. 39–45
Copyright (c) 2025 Abd Rohim, Ismiyatus Tsaniyah, Zuhriyatus Salimah, Siti Nuryatima Ramdania, Ahmad Musadad
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
.png)
