The Effect of Financial Literacy, Lifestyle, and Use of M-Banking on Financial Management Moderated by Socioeconomic Status Among Millennials in Pontianak City
Abstract
This study aims to analyze and explain the influence of financial literacy, lifestyle, and use of M-Banking on financial management, considering socioeconomic status as a moderating variable among millennials in Pontianak City. This study uses a quantitative approach with an associative research design, and data collection was conducted through the distribution of questionnaires to 150 respondents who met the purposive sampling criteria. Data analysis was performed through validity and reliability tests, classical assumption tests, as well as multiple linear regression and Moderated Regression Analysis (MRA) to determine the role of socioeconomic status as a moderating variable. The results indicate that, partially, financial literacy and use M-Banking have a positive and significant influence on millennials' financial management. Conversely, lifestyle does not show a statistically significant influence. Simultaneously, the three independent variables were found to have a significant effect on financial management. In addition, socioeconomic status was found to moderate the effect of financial literacy on financial management, but did not moderate the effect of lifestyle or use M-Banking. The coefficient of determination (R²) value of 79.7% indicates that the variation in financial management in this model can be explained by the combination of variables used, while the rest is influenced by factors outside the model.
Downloads
References
Abubakar, H. R. I. (2021). Pengantar metodologi penelitian. SUKA-Press UIN Sunan Kalijaga.
Alexandra, N. M., & Rakhmawati, A. (2025). Implikasi Penggunaan Mobile Banking Terhadap Perilaku Keuangan Nasabah di Era Digital.
Artha, F. A., & Wibowo, K. A. (2023). Pengaruh literasi keuangan, perencanaan keuangan, dan sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan pribadi. Value Added: Majalah Ekonomi Dan Bisnis, 19(1), 1-9.
Asriana, A., Jasman, J., Asriany, A., & Bachri, S. (2023). Pengaruh Pendidikan Pengelolaan Keuangan, Status Sosial Ekonomi, Locus Of Control Terhadap Literasi Keuangan Siswa SMAN17 Luwu Utara. SEIKO: Journal of Management & Business, 6(1), 348-360.
Chartady, R., Satria, H., Hardiansyah, R., Monalisa, D., Taher, I. B., Suranta, J. E., & Hendri, A. (2023). Penerapan Pengelolaan Keuangan Keluarga di Desa Sebong Pereh. Community Development Journal: Jurnal Pengabdian Masyarakat, 4(6), 13177-13180.
Faradila, D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan dan Intensi Meminjam dari Pinjaman Online/P2P Lending pada Mahasiswa Universitas Islam Indonesia (Doctoral dissertation, Universitas Islam Indonesia).
Gultom, B. T., Renol, S., & Siagian, L. (2022). Dampak Literasi Keuangan terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa (Studi Kasus di Universitas Hkbp Nommensen Pematang Siantar). Jurnal Pendidikan Ekonomi Undiksha, 14(1), 135-145.
Hadiatullah, H., Sudiyarti, N., & Kurniawansyah, K. (2023). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Dan Status Sosial Ekonomi Orang Tua Terhadap Perilaku Konsumtif Mahasiswa. Jurnal Ekonomi & Bisnis, 11(2), 230-242.
Herdinata, C., & Pranatasari, F. D. (2020). Literasi Keuangan Berbasis Fintech Bagi Usaha Mikro Kecil dan Menengah.
Hidayah, A. N., & Iramani, R. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Pada Generasi Milenial Dengan Pengendalian Diri Sebagai Variabel Mediasi. Management Studies and Entrepreneurship Journal (MSEJ), 4(5), 4800-4810.
Hidayat, I. A., & Asiyah, B. N. (2022). Pengaruh Gender, Kecerdasan Spiritual, dan Status Sosial Ekonomi Orang Tua terhadap Manajemen Keuangan Pribadi Mahasiswa Non Febi Uin Satu Tulungagung Angkatan 2018. YUME: Journal of Management, 5(2), 463-478.
Irawati, R, & Kasemetan, S. L. E. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa. Jurnal EMA, 8(1), 32. https;//doi.org/10.51213/ema.v8i1.312
Khotimah, A. N. K., & Ariani, K. R. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Gender Dan Perencanaan Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Ums. Jurnal Ilmiah Edunomika, 9(1).
Maryamah, N., Widowati, M., & Fajria, R. N. (2023). Analisis Pengaruh Relationship Marketing, Kualitas Layanan, dan Penggunaan M-Banking Terhadap Loyalitas Nasabah PT Bank Syariah Indonesia (Studi Kasus pada Masyarakat di Kota Semarang). KEUNIS, 11(1), 58-72.
Mayangsari, E., Safitri, H., & Hariyanto, D. (2024). The Influence of Financial Literacy, Lifestyle, Use of M-Banking with A UTAUT2 Approach on Financial Behavior. EKOMBIS REVIEW: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 12(2), 1829-1840.
Ningrum, M. P., Sulikah, S., Khadafi, M., & Damsar, D. (2023). PENGARUH LITERASI KEUANGAN DAN PENDIDIKAN PENGELOLAAN KEUANGAN KELUARGA TERHADAP PERILAKU KEUANGAN MAHASISWA. Jurnal Menara Ekonomi: Penelitian dan Kajian Ilmiah Bidang Ekonomi, 9(1).
Nurulhuda, E. S., & Lutfiati, A. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 2(2), 111- 134.
Pratama, D. Y., Kusumawardhani, R., & Maulida, A. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Sikap Keuangan Dan Gaya Hidup Pada Perilaku Keuangan Generasi Milenial. JPEK (Jurnal Pendidikan Ekonomi dan Kewirausahaan), 8(1), 126-132.
Rabbani, A. A., Tubastuvi, N., Rahmawati, I. Y., & Widyaningtyas, D. (2024). Pengaruh literasi keuangan, status sosial ekonomi, lingkungan sosial, locus of control dan gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 8(1), 456-475.
Rosnidah, I., Kartono, K., & Sumartinih, A. (2025). Status Sosial Ekonomi Orang Tua, Konformitas Dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Dalam Perspektif Gender. Jurnal Manajemen Terapan dan Keuangan, 14(01), 17-30.
Sahir, S. H. (2021). Metodologi penelitian. Penerbit KBM Indonesia.
Sari, I. A. K. D., & Suarmanayasa, I. N. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sikap Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Program Studi Manajemen Universitas Terbuka Salut Jalak Putih Jembrana. Prospek: Jurnal Manajemen dan Bisnis, 6(1), 72-81.
Siregar, S. (2017). Metode Penelitian Kuantitatif: dilengkapi dengan perbandingan perhitungan manual dan SPSS
Sitanggang, A. S., Lestari, S., Febrianti, N. C., Az-zahra, A., & Fitriadi, M. N. (2024). Analisis Tingkat Kepercayaan Nasabah pada Keamanan Transaksi Perbankan melalui Mobile Banking (M-Banking). Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 9(3).
Triani, Y., Maftukhatusolikhah, M., & Sumantri, R. (2022). Pengaruh Penggunaan M-Banking terhadap Minat Nasabah dalam Bertransaksi di Bank Sumsel Babel Syariah Menggunakan Pendekatan Technology Acceptance Model. Jurnal Intelektualita: Keislaman, Sosial dan Sains, 11(1), 1-6.
Widiantari, K. S., Mahadewi, I. A. G. D. F., Suidarma, I. M., & Arlita, I. G. D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, E-Money Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Pada Cashless Society. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 7(3), 429-447.
Yunita, N. (2020). Pengaruh Gender dan Kemampuan Akademis Terhadap Literasi Keuangan dalam Perilaku Pengelolaan Keuangan pada Mahasiswa Jurusan Akuntansi. Platform Riset Mahasiswa Akuntansi, 1(2), 1-12.
Yusanti, A. P. (2020). Pengaruh Gaya Hidup, Kecerdasan Spiritual dan Jenis Kelamin terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Keluarga (Doctoral dissertation, STIE Perbanas Surabaya).
Yusuf, M. A., Sudarno, S., & Totalia, S. A. (2023). Pengaruh literasi keuangan, gaya hidup dan pendidikan keuangan dalam keluarga terhadap pengelolaan keuangan pribadi mahasiswa Pendidikan Ekonomi UNS. Journal on Education, 5(4), 12986-12999.
Copyright (c) 2025 Ananda Shalsa Qirani, Heni Safitri, Dedi Hariyanto
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
Authors who publish with this journal agree to the following terms:
- Authors retain copyright and grant the journal right of first publication with the work simultaneously licensed under a Creative Commons Attribution License that allows others to share the work with an acknowledgment of the work's authorship and initial publication in this journal.
- Authors are able to enter into separate, additional contractual arrangements for the non-exclusive distribution of the journal's published version of the work (e.g., post it to an institutional repository or publish it in a book), with an acknowledgment of its initial publication in this journal.
- Authors are permitted and encouraged to post their work online (e.g., in institutional repositories or on their website) prior to and during the submission process, as it can lead to productive exchanges, as well as earlier and greater citation of published work.
